Estas son las preguntas que te hará un notario antes de concederte la hipoteca: ¿aprobarías?
Una nueva disposición incorporada en la Ley Hipotecaria, que entró en vigor recientemente, establece la obligatoriedad de una comparecencia previa ante notario antes de la firma de cualquier hipoteca. Este procedimiento, que muchos consumidores desconocen, funciona como un “test” de información cuyo objetivo es garantizar la comprensión plena del producto crediticio y prevenir abusos que han sido habituales en el mercado hipotecario español.
El test notarial: un paso esencial antes de la firma
El notario actúa como una figura independiente, sin representar al banco ni servir solo como testigo, y tiene la responsabilidad de asegurarse de que el futuro hipotecado entienda claramente las condiciones del préstamo. Durante la comparecencia, que debe realizarse al menos diez días antes de la firma definitiva, se revisa la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), documento que recoge los datos esenciales del crédito: tipo de interés, plazo, cuotas, comisiones y riesgos asociados.
Aspectos que se verifican en la entrevista
- Entrega oportuna de la documentación por parte del banco.
- Explicación clara y comprensible de las condiciones del préstamo.
- Derecho del cliente a elegir libremente al notario.
- Comprensión del tipo de interés (fijo o variable) y del índice de referencia en caso de tipos variables.
- Conocimiento de las condiciones de amortización, comisiones, productos vinculados y bonificaciones asociadas.
- Entendimiento de las consecuencias del impago, incluidos los intereses de demora y la posible ejecución hipotecaria.
Si el notario detecta que el cliente no comprende alguno de estos aspectos, la firma de la hipoteca se pospone. El notario debe volver a explicar los puntos pendientes hasta que el consumidor demuestre un entendimiento completo, sin lo cual la operación no puede continuar.
Para preparar la comparecencia, se recomienda leer detenidamente la FEIN y la Ficha de Ventajas Estandarizadas (FiAE), que condensan las condiciones más relevantes del préstamo. Asimismo, es útil familiarizarse con conceptos financieros básicos como la TAE, el funcionamiento de las comisiones y la dinámica de los tipos de interés variables.
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