Morirse sin dejarlo todo atado: el agujero económico y familiar que puedes provocar si careces de testamento

Según datos del Consejo General del Notario, uno de cada cinco ciudadanos españoles fallece sin haber dejado un testamento, lo que dificulta la distribución de sus bienes y puede derivar en conflictos familiares.

¿Qué sucede si algún familiar fallece y no deja herencia por escrito?

La falta de previsión financiera en las sucesiones genera costes extraordinarios, disputas y pérdida de valor patrimonial. En el año 2024, los juzgados españoles registraron más de 26 000 litigios por herencias, según el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).

“Cada semana vemos herencias modestas que se convierten en auténticos campos de batalla. La educación financiera no es un lujo, es una forma de proteger lo que ya existe”, afirma Abel Marín, abogado especializado en sucesiones y socio del despacho Marín & Mateo Abogados. Por su parte, Carmen Pérez‑Pozo Toledano, fundadora y CEO de Grupo Pérez‑Pozo, destaca que “la planificación sucesoria no es solo una cuestión de dinero: es un acto de protección hacia nuestros hijos y familiares”.

Los expertos coinciden en que elaborar un testamento es la mejor herramienta para evitar conflictos entre los seres queridos, proteger a los herederos de posibles deudas y optimizar legalmente los impuestos.

El propio Consejo General del Notario describe el testamento como un “proceso sencillo” y “revocable”, lo que permite modificarlo tantas veces como se desee; el testamento anterior queda sin efecto una vez se realiza el nuevo. Para formalizarlo basta con presentar el DNI y expresar al notario la forma de repartir el patrimonio.

Sin embargo, persiste un desconocimiento general sobre el documento, especialmente en lo relativo al coste. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) indica que redactar un testamento tiene un precio medio de 60 €, aunque puede variar ligeramente según la localidad. La OCU añade que, al disponer de testamento, se evita a los herederos la “declaración de herederos intestados”, trámite que oscila entre 250 € y 400 €.

Cuando no existe testamento, el proceso de adjudicación puede prolongarse varios meses, sobre todo si aparecen conflictos familiares. Esta demora impide el acceso a cuentas bancarias y propiedades, lo que puede suponer una importante inyección económica pendiente. Además, los gastos notariales y legales se incrementan y el retraso en la liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones (plazo de seis meses, prorrogable) genera recargos e intereses de demora ante la Agencia Tributaria.

En España existen dos tipos principales de testamento: el ológrafo, redactado a mano por el testador, y el notarial, que cuenta con la certificación del notario y es el más recomendado. El testamento cerrado, entregado en un sobre sellado tras el fallecimiento, es menos frecuente. El testamento ológrafo suele contener errores legales y, en caso de ser aceptado, puede requerir un proceso de autenticación con un coste adicional de entre 300 € y 400 €.

Índice

Claves para proteger tu patrimonio

Claves para proteger tu patrimonio

1. Redactar un testamento adaptado a la realidad familiar

Un testamento bien diseñado permite organizar la sucesión según las necesidades de la familia y aplicar estrategias legales que reduzcan el impacto fiscal. Es fundamental consensuar con los herederos el reparto y, si se desea, incluir condiciones que garanticen el uso responsable del patrimonio, como restricciones de edad o de destino.

2. Realizar donaciones en vida

Trasladar parte de los bienes antes del fallecimiento ayuda a los herederos y reduce la carga fiscal. Estas donaciones pueden ser totales o parciales, con condiciones específicas, y favorecen una sucesión ordenada y sin sorpresas.

3. Aceptación de la herencia a beneficio de inventario

Si existen deudas o incertidumbre sobre el patrimonio del causante, esta modalidad protege al heredero, evitando que tenga que responder con su propio patrimonio. Es una estrategia útil para no renunciar a la herencia por temor a posibles obligaciones económicas.

4. Pactos sucesorios y derechos legitimarios

Instrumentos como la atomización de la herencia, la conmutación del usufructo o la entrega anticipada de derechos legitimarios permiten distribuir los bienes de manera clara y transparente, minimizando el riesgo de disputas entre los herederos.